بنك التنمية الاجتماعية

الرسالة: تحفيز الجمعيات والمؤسسات الأهلية والجمعيات التعاونية على الاستدامة المالية وتنويع مصادر دخلها عبر تمويل تنموي ميسّر (قروض حسنة) مقترن في بعض البرامج بمنح غير مستردة جزئية.

الغاية بناء الاستدامة المالية للجمعيات وتنويع دخلها، لا تمويل التشغيل البحت. محفظة البنك متنوعة عبر ثلاث شرائح (الأفراد، والمنشآت، والقطاع غير الربحي)، وفي القطاع غير الربحي يتركز التوجه على تمويل رأس المال العامل والأصول والمنافسات الحكومية لمشروعات مدرّة للدخل. المستهدفون: الجمعيات الخيرية واللجان الاجتماعية والجمعيات التعاونية المسجلة لدى المركز الوطني لتنمية القطاع غير الربحي. لا يعلن البنك قائمة مجالات مستبعدة، لكن يُشترط أن يكون المشروع ضمن أغراض الجمعية في لائحتها الأساسية.

ثلاثة منتجات تمويلية للقطاع غير الربحي: «دائم» للجمعيات الخيرية واللجان الاجتماعية، و«ساهم» للجمعيات التعاونية، و«تمكين» لتمويل المنافسات الحكومية ورأس المال العامل. الشكل نقدي: تمويل حسن مسترد، مع نسبة منحة غير مستردة في برنامج «دائم». التقديم مفتوح ومستمر إلكترونياً (7/24) لا بدورات تنافسية ولا بالدعوة. لا توجد مدة سداد موحدة، وتختلف الآجال وفترات السماح بحسب حجم المشروع ونوع المنتج.

يحق التقديم للجمعيات الخيرية واللجان الاجتماعية والجمعيات التعاونية المسجلة نظامياً بعد مضي سنتين على الأقل على تسجيلها (وورد في بعض البرامج ثلاث سنوات)، مع مجلس إدارة مؤهل ومستقل، ومقر داخل النطاق الذي تخدمه. ويُشترط إقرار بالمساهمة الذاتية (لا تقل عادة عن 25% من التكلفة في «دائم») وتقديم ضمان مقبول: رهن المشروع وأصوله، أو رهن عقاري غير سكن الأعضاء، أو ضمان مالي، أو كفالة غرم وأداء. الوثائق: ترخيص ساري، قرار مجلس الإدارة بتأسيس المشروع، محضر الجمعية العمومية بتفويض الاستثمار، بيان بأعضاء المجلس وسيرهم، والقوائم المالية المعتمدة. ويُستنتج الاستبعاد من عدم استيفاء مدة التسجيل أو الحوكمة أو المقر أو المساهمة الذاتية والضمانات.

لم ينشر البنك سلّماً رقمياً للمفاضلة، ويستنتج التقرير المعايير من الشروط المعلنة: المواءمة مع أغراض الجمعية في لائحتها، والجدوى الاقتصادية والاجتماعية المثبتة (شرط صريح في «ساهم»)، والحوكمة (مجلس مؤهل ومستقل)، والقدرة المالية (قوائم معتمدة ومساهمة ذاتية وضمانات)، والاستدامة بتحقيق دخل ثابت، والشراكة مع الجهات الحكومية كما في «تمكين».

في «دائم» يموّل البنك حتى 50% من التكلفة الاستثمارية بحد أقصى 4 ملايين ريال، وتقدم وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية منحة غير مستردة بنسبة 25% بحد أقصى مليون ريال، وتلتزم الجمعية بمساهمة ذاتية لا تقل عن 25%. وفي «ساهم» تمويل حسن يصل وفق بعض المصادر إلى 10 ملايين ريال، وفي «تمكين» محافظ تمويلية بين 2 و20 مليون ريال.

التقديم مستمر إلكترونياً على مدار الساعة عبر بوابة lending.sdb.gov.sa أو تطبيق البنك. المراحل: التسجيل والدخول الموحد، ثم اختيار المنتج (دائم/ساهم/تمكين)، ثم تعبئة بيانات الجهة ورفع المستندات، ثم مراجعة البنك للأهلية والضمانات، ثم صدور القرار. يتخذ القرار إدارات التمويل المختصة بالتنسيق مع شركاء «دائم» (الوزارة ومؤسسة سليمان الراجحي للتمويل التنموي)، والمدة نحو 47 يوم عمل وفق اتفاقية مستوى الخدمة لخدمة «تمويل دائم».

لم تتوفر في المصادر العامة تفاصيل منشورة عن التقارير الدورية أو المؤشرات أو الزيارات الميدانية بعد الصرف. ويستدل التقرير من الشروط على أن استمرار العلاقة يرتبط بالالتزام بجدول سداد الجزء المسترد، وبقاء الضمانات سارية طوال مدة التمويل، ومطابقة استخدام التمويل للغرض المعتمد، وينصح بالتواصل مع إدارة تمويل القطاع غير الربحي للتفاصيل التعاقدية.

برنامج «دائم» هو الأنسب للجمعية الخيرية التي تسعى إلى الاستدامة المالية عبر مشروع استثماري صغير مدرّ للدخل (تمويل حتى 50% ومنحة غير مستردة حتى 25%)، بشرط استيفاء التسجيل النظامي والحوكمة. الفجوة تحويل النشاط إلى نموذج تشغيلي ذي جدوى اقتصادية جزئية (اشتراكات رمزية، تأجير المرافق، أنشطة تدريبية مدفوعة)، واستكمال متطلبات الحوكمة والمستندات المالية والمساهمة الذاتية والضمانات.